Ce este un credit cu ipotecă

Pasul 1

Creditul imobiliar sau ipotecar este un împrumut prin care îți poți achizitiona, renova, extinde sau construi o casă, iar plata creditului este garantată de o ipotecă asupra unui imobil. Creditul ipotecar/imobiliar ți se poate acorda pe o perioadă de până la 30 de ani. Prin acest tip de credit, în general, poți accesa o sumă mai mare de bani pe o perioadă lungă de timp,iar dobânda unui credit imobiliar este mai avantajoasă față de dobânda unui credit negarantat. Pentru clarificare, creditul ipotecar și creditul imobiliar reprezintă același tip de credit, și anume un credit care poate fi acordat pe termen lung pentru o investiție imobiliară.

Ipoteca este înregistrată în Cartea Funciară, iar locuința adusă în garanție nu poate fi vândută fără acordul finanțatorului, până ce creditul nu este rambursat. Desigur, în cazul în care dorești să o vinzi, acest lucru este posibil, dar va trebui ca din suma obținută să achiți în totalitate creditul.

 

Creditul cu ipotecă îl poți utiliza pentru:

  • Achiziția unei proprietăți rezidențiale – de exemplu, dacă dorești să cumperi un apartament care costă 100.000 euro dar ai doar 25.000 euro, poți să soliciți un credit cu ipotecă de 75.000 euro pe care îl poți garanta cu apartamentul pe care îl vei cumpăra
  • Pentru extinderea sau renovarea casei pe care o deții deja sau construirea uneia noi

Creditul cu ipotecă pentru diferite alte scopuri – dacă ești proprietarul unui imobil rezidențial (destinația principală de locuință) care nu este ipotecat sau este ipotecat pentru un împrumut cu valoare mică, poți să îl folosești ca garanție pentru a acoperi cheltuielile unui eveniment important în familie sau pentru orice alt scop.

Definitii:

  • Dobanda (anuala) – Dobânda reprezintă prețul care trebuie plătit pentru împrumutarea, respectiv utilizarea, unei sume de bani pentru o anumită perioadă (1 an), mai precis suma pe care un împrumutat (debitor) o plătește unui împrumutător (creditor), pentru banii împrumutați
  • Avans – Diferenta de bani dintre valoarea proprietatii adusa in garantie si suma creditului (Avans + Credit = Valoare proprietate; Avansul este necesar doar in cazul creditelor de achizitie cu ipoteca pe proprietatea ce urmeaza a fi achizitionata)
  • Dobanda anuala efectiva (DAE) – include toate costurile pe care le implică un credit: dobânda anuală, comision de analiză dosar, taxele de administrare (lunare sau anuale), fie că este vorba despre o sumă fixă, fie că se referă la un procentaj din soldul creditului rămas de achitat.DAE reprezinta cel mai util criteriu pentru a compara ofertele de credite ale băncilor
  • LTV- gradul de acoperire cu garantii – Reprezinta raportul dintre  valoarea creditului si valoarea imobilului adus in garantie conform raport  de  evaluare
  • DTI – grad de indatorare – Reprezinta  raportul  dintre suma totala a obligaţiilor de plată decurgând din credite  sau alte finanţări si veniturile realizate